河北省村镇银行小微企业信贷风险管理研究
为从根本上解决农村地区面临的银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分以及农户与小微企业贷款难问题，银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，村镇银行应运而生，但是作为专门服务“三农”和县域经济的的区域性中小银行，在其经营中面临着多种风险，由于信贷业务是其取得收益的主要来源，因此信贷风险是村镇银行经营过程中面临的最主要的风险。在当前外部环境下，信贷风险管理已经不仅仅是银行规避风险、对冲风险和收益的博弈术，更是一种保值增值的利益取得模式。对于村镇银行而言，在特殊的生存环境下，收益的取得与损失的大小，在相当程度上取决于村镇银行信贷风险管理的改进与提升。
小微企业的纳税总值和生产价值在我国经济中占有重要地位，对促进我国国民经济发展和维护社会稳定起着至关重要的作用。自2011年9月，温州高利贷崩盘，大批老板“跑路”，小微企业的贷款问题又一次提上议程。小微企业融资难，自身存在很多原因，如财务制度不健全、财务信息失真、内源融资水平差、抵押担保能力不足等。作为立足县域，服务小微的村镇银行，缓解小微企业贷款难，进行小微企业信贷风险管理的研究十分必要。
本文首先综合运用信息经济学、管理学、经济学、博弈论等对信贷风险管理理论进行分析，认为:村镇银行与小微企业之间天生存在着严重的信息不对称，导致双方在信贷业务中面临着“逆向选择”和“道德风险”，产生的不良后果主要有银行惜贷和小微企业骗贷。其次，根据村镇银行的界定和特征，分析村镇银行与其它面向农村的银行类金融机构关系，探讨了村镇银行的定位问题。从村镇银行面对县域小微企业的实际出发，分析村镇银行的业务特点和信用风险成因，研究了村镇银行信用风险产生的过程。最后，根据河北省村镇银行的经营管理现状和现有的贷款审查、风险控制方法，阐述了传统信用评级方法和现代信用评级模型的局限，探讨河北省村镇银行应用这些模型的限制性条件，按照定性分析与定量分析相结合的方法，建立了基于层次分析法的模糊综合评价管理模型，设计出河北省村镇银行对小微企业信用评级的指标，提出了河北省村镇银行信用风险管理的各种具体措施。
村镇银行;小微企业;信贷风险管理;经营过程
河北农业大学
硕士
会计学
乔宏
2013
中文
F832.35
56
2013-12-31（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）