私人银行业务及其在中国的发展
一、选题背景
私人银行业务是专门面向高净值个人的业务。就业务内容而言，它几乎涵盖了金融业的所有领域，既包括普通的存贷款业务，也包括资产管理、投资咨询等业务。该业务在西方已有超过200 年的发展历史，形成了以“门槛高”和“私密性”等与其它银行业务相区别的主要特征。
在中国，经过改革开放二十余年的发展，目前已出现了相当规模的富豪阶层。
这意味着私人银行在中国的潜在客户群已经形成。对商业银行等金融机构而言，在中国开展私人银行业务，不仅可以获得远远超过一般银行业务的利润率，而且还可以起到提升银行形象、巩固与重要客户关系等作用。因此，这两年中、外资银行都开始积极拓展在中国的私人银行业务。
虽然在中国开展私人银行业务的条件已经成熟，但是目前在中国开展私人银行业务仍然面对着不少困难，如金融混业政策不明晰、资本市场不成熟、资本项目管制还比较严格等。中国的私人银行业要获得进一步的发展，就必须服这些困难，而这些困难解决起来也有难有易。
二、研究方法和和逻辑框架
由于私人银行业特别注重业务的私秘性原则，所以该业务领域公开的数据资料很少。因此，本文主要采取了定性分析和实证分析的方法。本文也有理论分析：
在对私人银行业存在的必要性进行论证时，本文运用了金融中介理论。另外，在对私人银行业格局和客户特点进行分析时，本文还采用了比较分析的方法。
本文分为五个章节，各章的内容如下：
第一章介绍了全球私人银行业务的历史和现状。关于私人银行的历史，本文重点介绍了私人银行发源地瑞士的私人银行发展史。在介绍私人银行现状的部分，本文介绍了私人银行业的业务流程等基本情况。本章还对私人银行存在的必要性进行了初步的理论探讨。
第二章介绍了私人银行目前所提供的核心产品和服务。主要介绍了资产管理服务、信托服务和高端咨询和协作服务三种业务，并探讨了私人银行在发展上述业务时与其它金融机构相比所具有的特点和优势。
第三章多角度地分析了私人银行业务，分别就目前私人银行业格局的主要特点、未来可能的发展趋势、业务的私秘性特点等进行了分析。另外，还特别讨论了发展中国家和地区的本土大金融集团下属私人银行机构总能在当地私人银行业务中占有一席之地的原因。
第四章介绍了中国私人银行业务的现状并展望了发展前景。本章首先分析了目前在中国发展私人银行业务的可行性和必要性，指出目前发展私人银行业务的时机已经成熟。接下来，本章提出了一些私人银行在发展过程中需克服的困难，并对未来一段时间在中国可能会有较大发展的私人银行业务做出了展望。
第五章初步探讨了中资私人银行发展的问题，指出了中资私人银行发展业务的优势和需要学习的地方。本章还对中资私人银行的发展提出了一些粗浅的建议。
三、主要观点及及结论
1、私人银行虽然业务涵盖广泛，但其核心业务是资产管理服务、信托服务和高端咨询和协作服务三种业务。
2、作为私人银行业务发源地的瑞士至今仍有许多发展私人银行业务的优势。
3、私人银行业的业务总量自上世纪80 年代以来增长十分迅速。
4、目前在私人银行业，主流的提供产品和服务的方式是由私人银行自身和其母公司的其它下属子公司提供大部分产品，少部分产品由外部公司提供。
5、大型金融集团的下属私人银行机构在从事私人银行业务中具有优势。
6、强调业务国际化的大银行在私人银行业务领域取得了更好的成绩。
7、至少从目前来看，私人银行业务仍应是一个并重“绩效管理”与“关系管理”的业务。
8、欧洲银行在私人银行业务领域的表现比它们在其它金融服务领域的表现要好。
9、在艺术品投资等领域，欧洲国家的私人银行具有一定优势。
10、如果未来私人银行客户更看重投资业绩，则美国的私人银行（尤其是投资银行的私人银行部）可能会更有优势。
11、在亚洲、拉美和中东地区，本土大银行集团的下属私人银行机构总能在当地私人银行业务中占有一席之地。
12、私人银行客户要求银行提供的服务与一般客户要求银行提供的服务有很大差异。
13、业务的私秘性是私人银行业务最显著的特点之一。
14、一些规模相对较小的私人银行若想在未来的竞争中继续存在并有所发展，就必须发挥自己在私密性上的优势。15、私人银行业务私秘性的特点并不构成私人银行可能参与洗钱等非法交易的原因。
16、私人银行业务的营销方式与一般零售银行业务有显著的不同。
17、在中国开展私人银行业务的时机已经成熟。
18、在中国发展私人银行业务仍需克服全社会普遍比较缺乏城信、资本市场不够成熟等一些困难。
19、中资私人银行在中国开展私人银行业务具有一定的比较优势。
四、创新和不足
本文的创新之处在于：
1、国内截至目前对私人银行业务介绍的文章较多，研究的文章较少。本文根据一些公开的材料对私人银行业务的格局和发展做了初步研究分析。
2、本文运用金融中介理论对私人银行存在的必要性问题进行了初步的理论探索。
本文的不足之处在于：
1．理论分析不够深刻。本文虽然运用了相关理论对私人银行业务进行了一些分析阐述，但是理论研究不够深入。
2．研究缺少大量数据的支持。由于私人银行业务的特殊性，数据获取非常困难，因此研究缺少大量数据的支持。
3．缺少实践和调研。由于论文写作时间比较紧张，本人未能够深入到私人银行的具体业务中了解其运作过程，使本文的研究略显浅薄。
私人银行;银行业务;金融发展;金融混业政策
中国人民银行金融研究所
硕士
金融学
黄金老
2007
中文
F830.35;F832.2
50
2008-01-24（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）