区块链下G行应收账款融资模式供应链金融平台优化研究
自2000年票据融资业务发展以来，银行端的应收账款融资业务有了长足发展，从线下模式发展为现在以供应链金融平台为主导的线上模式。但是大多的上游长尾供应商仍无法参与到业务中来，许多中小微企业依然面临着想贷却无法贷的局面。究其根本，就是目前银行端的供应链金融平台仍无法有效地把控应收账款融资业务风险，许多中小供应商信息无法获得有效验证。为了降低贷款的违约风险，商业银行风控相当严格，设置的核心企业的准入标准高，业务交易信息需要人工反复核查，且在贷后管理方面也主要依靠大量的人力，增加了交易成本，导致中小企业的融资效率低、融资成本居高不下，传统供应链金融无法发挥其普惠的功效。 随着金融科技的发展，区块链技术开始得到学界和业界的关注，其分布式数据储存、点对点传输、共识机制、加密算法及智能合约等计算机技术具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可追溯、公开透明等特点，具备解决供应链金融业务痛点的能力。作为一种平台的底层技术，区块链能有效地优化供应链金融平台，对平台上的应收账款模式下的融资业务进行流程优化，有助于建立机构间的强制信任关系，建立透明的供应链，减少银行端的交易成本，提高融资业务办理效率，增加银行放贷意愿。 本文通过对G商业银行供应链金融平台下应收账款融资模式的业务流程进行分析，详细阐述了G行现有应收账款融资模式下供应链金融平台中区块链技术的两大应用，对G行应收账款融资模式下供应链金融平台进行优势及局限性的归纳总结，并分析了G行应收账款融资模式下供应链金融平台存在局限性的原因，最后针对分析得出的平台局限性为G行供应链金融平台提供基于区块链技术的优化策略。本文的研究有助于促进以G行为代表的大型国有商业银行用区块链技术优化供应链金融平台，更好地增加供应链金融应收账款融资模式的业务体量，发挥供应链金融普惠性功能，使得资金注入到中小微企业中去，服务于实体经济中。
应收账款融资;商业银行;供应链金融平台;区块链技术
广东工业大学
硕士
金融
谢卫红;何自力
2021
中文
F832.33
2021-10-15（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）